Кредитная заминка

Егор Смирнов,

"Версии",

15.03.06

Всемирный банк заявил, что приостанавливает финансирование Проекта выдачи государственных актов на землю и развития системы кадастра в связи с неудовлетворительным выполнением украинской стороной взятых на себя обязательств. Перекрывание почти 200-миллионного кредитного краника эффектом домино может обрушить другой масштабный проект, с которым пока все в порядке – расширение доступа села к финансовым услугам. Даже хорошие новости у нас получаются плохими: деньги дают, а переварить мы их не можем, застревая на вялотекущей подготовительной стадии…

О "кадастровом неудовлетворении" Всемирный банк (ВБ) заявил в письме, направленном в середине февраля в Кабинет министров. В письме отмечается, что еще в июне 2005 г. ВБ проинформировал Госкомзем о том, что состояние внедрения Проекта выдачи госактов на землю и развитие системы кадастра является неудовлетворительным. Озабоченность вызвало отсутствие каких-либо видимых подвижек по всем направлениям реализации проекта, но, прежде всего, это касается внедрения единой регистрационной системы.

В связи с этим ВБ определил 30 ноября 2005 г. как окончательный срок введения единой системы кадастра и регистрации. "Мы информировали о том, что если до этого срока не будет предпринято никаких мер или будет принято решение о внедрении системы, которая не отвечает основным принципам единой регистрационной системы, банк предложит приостановить или даже отменить весь проект или его части", – указывается в письме.

Как отмечается в письме, миссия Всемирного банка, которая работала в Украине в сентябре-октябре 2005 г., снова заявила об "отсутствии прогресса" в реализации проекта. В письме банка также отмечается, что с того времени "не состоялось никакого существенного улучшения относительно внедрения единой регистрационной системы".

Судя по всему, Украина не будет лишена полной суммы кредита в $195 млн. Речь идет о реструктуризации проекта, уменьшении объема кредитного финансирования. Это значит, что часть расходов перекладывается на Госкомзем и Центр государственного земельного кадастра при нем. У них лишних денег нет. Таким образом, поручение Виктора Ющенко завершить до 1 апреля 2006 года оформление государственных актов на право собственности на землю может быть не выполнено. Это, в свою очередь, затягивает процесс перехода к рынку продажи земли, поскольку без полного реестра сложно провести оценку земли, а без оценки нельзя развивать залоговые операции.

Впрочем, с другой стороны, есть мнение, что деньги Всемирного банка, которые до сих пор не были выделены в полном объеме, "не играют рояля" в вопросе выдачи актов на землю. На 1 января 2006 года Госкомзем выдал 5,673 миллиона или 83,5% госактов на право собственности землей сельхозназначения. Осталось выдать еще не более 1,5 тыс. госактов.

Деньги Всемирного банка могли тратиться на разные программы, консультантов, аэрофотосъемку земли (точнее, на фирмы, желавшие приобщиться к этому делу), но не собственно напрямую на выдачу актов. Поэтому их как выдавали, так и выдают. Просто обида ВБ может перекинуться на начатый одновременно с "кадастровым" (в 2004 году), но в отличие от него не ратифицированный пока Верховной Радой грандиозный проект под названием "Финансирование развития села" (сейчас он называется "Расширение доступа к рынку финансовых услуг"). По этому проекту ведутся затяжные скрупулезные переговоры, а круг структур, желающих на нем подкормиться, включает как органы власти, так и коммерческие учреждения.

Пока был выделен авансовый кредит в размере $1,8 млн., потраченный на подготовку проекта. Точнее, на оплату услуг консультантов Всемирного банка, которые готовят технические условия получения кредита. Тендер Министерства финансов для размещения и обслуживания авансового кредита ВБ выиграли "Raiffeisenbank" и "Аваль" (в то время они еще не были одним целым). "Аваль" получил доступ к конвертационному счету для начислений средств в гривне, а "Raiffeisenbank" открыл специальный валютный счет. Общая сумма, которую ВБ намерен дать нам в долг на развитие села, составляет $250 млн. Что это за деньги?

Международные финансисты решили, что украинским крестьянам категорически не хватает банковских и страховых услуг. Теоретически это так. По данным всеукраинской переписи населения 2001 г., сельские жители составляют 32,8% всего населения Украины (почти 16 млн. человек). Из них вклады в банке и страховые полисы имеют единицы, а о кредитных союзах слышали считанные лица. Поэтому Всемирный банк решил сделать с нами то, что он делает с сельскими тружениками Молдовы, Грузии и других "развитых" государств: приблизить селянина к окошку кассы. Для этого Украине в долг дается (под невысокий процент) крупная сумма денег. На нее нужно разработать базу, которая поможет заинтересовать банки и страховые компании идти на село. В частности, ВБ будет содействовать появлению кооперативных банков и кредитных союзов в небольших населенных пунктах. Когда они появятся, неизвестно.

Впрочем, это не означает, что деньги иностранных доноров пойдут прямо в руки крестьян. Они будут большей частью потрачены на улучшение работы госорганов, надзирающих за соответствующими сферами (банковской, ипотечной, финансовыми рынками), подкормку лоббистских структур, типа АУБ, законодательных центров и развитие бюро кредитных историй. Координатором проекта, который рекламируется как один из крупнейших общих инвестиционных проектов правительства Украины и Всемирного банка, является министр финансов Украины Виктор Пинзеник. Предоставление кредитных ресурсов заемщикам от Всемирного банка будет осуществляться коммерческими банками – участниками проекта. Как мы уже говорили, предварительный авансовый платеж был пропущен через "Аваль" и "Raiffeisenbank".

Правда, справедливости ради стоит заметить, что предусматривается открытие кредитной линии для развития сельхозпредприятий. Помимо этого, в рамках первого этапа ВБ может предоставить долгосрочные кредиты комбанкам и небанковским финансовым учреждениям для финансирования региональных программ. Но если вычленить эти суммы из объема первого транша – получится капля в море, которую село не почувствует в принципе. Тем более что деньги не пойдут на посевную и технику, а разойдутся по пилотным проектам построения финансового благополучия в отдельно взятых населенных пунктах.

Более того, сейчас, по слухам, идет спор украинских заемщиков-госструктур с кредиторами относительно того, какие компьютеры и консультации они хотят выдать под кредит. Не исключено, что кое-что из этого ассортимента нам не понадобится вовсе.

Да и в целом, если рассматривать ситуацию объективно, такие штуки, как создание бюро кредитных историй, развитие ипотечного учреждения, расширение страховой инфраструктуры, выгодны получателям помощи, отчасти – банкам и страховым организациям, но в минимальной сфере – потенциальным клиентам из сельской местности.

Крестьяне не особенно страдают от отсутствия у них банковских учреждений. Да и сами банкиры говорят, что в райцентрах присутствуют в среднем 5-6 национальных банков и парочка региональных. И все они пустуют. Нет спроса. Кредитные услуги слишком дорого стоят. Страховать урожай у нас не привыкли, а первые попытки особо продвинутых фермеров закончились долгим и безнадежным выбиванием страхового возмещения.

Интерес банков возрастет, когда селяне получат акты на землю, и ее можно будет брать в залог. Но и с этим получится много мороки: отчуждать невыкупленные земельные участки пока реально невозможно.

Единственно реально заинтересованные в помощи – это провинциальные органы власти, у которых никогда не хватает денег, и любая лишняя копейка окажется к месту. В рамках упомянутого кредита планируется порадовать кредитованием сельские муниципалитеты. Но для этого нужно принять закон о заимствованиях и госгарантиях по отношению к муниципальным и коммунальным заимствованиям.

В целом, на отношение банкиров и страховщиков к селу, как к неперспективному направлению, деньги ВБ не повлияют. Специалисты говорят, что более перспективным направлением было бы развитие госпрограммы компенсации кредитной ставки по кредитованию аграриев. Но это другая тема…